Opções de ações em ira

Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW)

Roth contas individuais de aposentadoria (IRAs) tornaram-se extremamente populares nos últimos anos. Ao pagar impostos sobre as contribuições agora, os investidores podem evitar pagar impostos sobre os ganhos de capital no futuro, quando os impostos provavelmente serão maiores. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras que os IRAs tradicionais, no entanto, incluindo restrições sobre retiradas e limitações sobre tipos de valores mobiliários e estratégias de negociação. Neste artigo, analisaremos o uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes para que os investidores tenham em mente.

Por que usar as opções?

A primeira questão que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém quer usar opções em uma conta de aposentadoria? Ao contrário dos estoques, as opções podem perder seu valor inteiro se o preço da ação subjacente não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas os tornam significativamente mais arriscados do que ações tradicionais, títulos ou fundos que geralmente aparecem nas contas de aposentadoria do Roth IRA. (Para mais informações, consulte: Opções básicas: Introdução.)

Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, existem vários casos em que podem ser apropriados para uma conta de aposentadoria. As opções de compra podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longo contra riscos de curto prazo, bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto as estratégias de opções de chamadas cobertas podem ser usadas para gerar renda se um investidor não se importar em vender suas ações.

Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria detém um portfólio comprador consistente em Standard & amp; Poor's 500 index funds. O investidor pode acreditar que a economia deve ser corrigida, mas pode ser hesitante em vender tudo e se mudar para o dinheiro. Uma melhor alternativa pode ser a cobertura da exposição S & amp; P 500 com opções de colocação, que proporcionam a ele um preço garantido durante um determinado período de tempo. (Para mais, veja: Volatilidade da Opção: Introdução.)

Roth Restrições.

Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, as contas de aposentadoria destinam-se a ajudar os indivíduos a poupar para a aposentadoria, em vez de se tornar um abrigo fiscal para especulações arriscadas. Os investidores devem estar cientes dessas restrições, a fim de evitar qualquer problema que possa ter conseqüências potencialmente onerosas.

O Internal Revenue Service (IRS) da Publicação 590 contém várias dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um Roth IRA não podem ser usados ​​como garantia de um empréstimo. Uma vez que usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, a negociação de margem geralmente não é permitida em Roth IRAs para cumprir as regras tributárias do IRS e evitar penalidades. (Para mais, veja: Roth IRAs: Investing and Trading Do's and Don'ts.)

Roth IRAs também tem limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma chamada de margem, o que coloca restrições adicionais sobre o uso de margem nessas contas de aposentadoria. Esses limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2015 são de US $ 5.500 ou US $ 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Estes não se aplicam a contribuições de rollover ou reembolsos de reservistas qualificados.

Interpretando as Regras.

Essas regras do IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, os spreads de frente de chamadas, os spreads do calendário VIX e os combos curtos não são negociações elegíveis em Roth IRAs porque todos envolvem o uso da margem. Os investidores de aposentadoria seriam sábios para evitar essas estratégias, mesmo que fossem permitidos, em qualquer caso, uma vez que estão claramente orientados para a especulação em vez de salvar. (Para mais, veja: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.)

Diferentes corretores têm regulamentos diferentes quando se trata de quais negociações de opções são permitidas em um Roth IRA. A Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais nas contas Roth IRA, enquanto a Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm contas de margem restritas, pelo que algumas negociações que tradicionalmente requerem margem são permitidas em uma base muito limitada.

O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociações de opções, dependendo da sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem ser fora de limites para um investidor independentemente. Muitas dessas aplicações exigem que os comerciantes tenham conhecimento e experiência como pré-requisito para as opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de uma tomada de risco excessiva. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros?)

The Bottom Line.

Enquanto Roth IRAs geralmente não são projetados para negociação ativa, investidores experientes podem usar opções de ações para proteger carteiras contra perda ou gerar renda extra. Essas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco de longo prazo, ao mesmo tempo em que reduzem o retorno da carteira.

No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções nas contas de aposentadoria do Roth IRA, com exceção de investidores experientes que buscam proteger os riscos. As opções raramente devem ser usadas como uma ferramenta especulativa nestas contas, a fim de evitar possíveis problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos previstos para financiar a aposentadoria. (Para mais, veja: Os investimentos mais comuns do Roth IRA.)

As opções de ações da Company Can entram em um IRA?

Uma das muitas vantagens das IRAs em comparação com outros tipos de veículos de poupança de longo prazo é a ampla latitude que oferecem em termos de escolha de investimentos específicos dentro da política. As pessoas usaram as contas do IRA para manter tudo, desde investimentos em mineração de ouro, petróleo e gás até investimentos imobiliários em suas próprias fazendas familiares e fazendas. Você também pode armazenar ações em empresas, bem como opções comerciais dentro do seu IRA. Mas você deve estar atento às regras sobre os investimentos proibidos.

Uma opção é um tipo de segurança derivada que dá ao proprietário o direito de comprar ou vender uma ação ou ações de ações em uma determinada empresa com um preço específico de "greve" em um período específico de tempo. Uma opção de "chamada" é o direito de comprar, enquanto uma opção de "colocar" é o direito de vender. Os investidores podem comprar ou vender opções de compra e venda como veículos especulativos por direito próprio, ou como um mecanismo para controlar sua exposição ao risco. Por exemplo, um investidor pode comprar uma opção de "colocar" em estoque que já possui, antes de uma grande versão de resultados. Ele paga algum dinheiro pelo direito de comprar o estoque em algo próximo dos preços atuais. Com isso, ele se protege contra más notícias inesperadas, já que outra pessoa que lhe vendeu a opção "colocar" efetivamente assumiu o risco de um mau relatório de lucros.

Investimentos IRA Proibidos.

Os IRAs oferecem uma boa flexibilidade para o investidor, mas essa flexibilidade não é ilimitada. Você não pode usar o seu IRA para comprar imóveis ou valores mobiliários de você, sua família imediata, nem as entidades que você e suas famílias imediatas controlam. Você também não pode pedir dinheiro emprestado ao seu IRA, nem emprestar dinheiro do seu IRA para qualquer membro da sua família imediata ou qualquer entidade que você ou seus membros da família imediata controlem. Você não pode comprometer seu IRA como garantia para um empréstimo, nem usar seu IRA para investir em gemas, bebidas alcoólicas, jóias, arte e objetos de coleção, e todas, exceto algumas formas de metais preciosos.

Opções em um IRA.

Você pode possuir opções e mantê-las no IRA, assim como você pode possuir estoque em um IRA. Nem todas as empresas de corretagem o permitirão, mas não há nenhum problema com as opções de retenção em um IRA, desde que você não compre opções em uma empresa controlada por você ou um familiar próximo. Se o fizer, você corre o risco de entrar em conflito com as regras de transação proibidas do IRA. Se o IRS obtiver vento da transação proibida, eles podem desqualificar todo o IRA. Se isso acontecer, você terá que pagar imposto de renda sobre o valor total, mais uma multa de 10% se tiver menos de 59 anos e meio.

Considerações fiscais.

Tudo o que você possui em um IRA tradicional cresce com impostos diferidos, contanto que você mantenha o dinheiro no IRA. Tudo o que você tira é tributado às taxas de renda ordinárias. Se você tem um Roth IRA, então você já pagou seus impostos: você pode retirar Roth ativos sem impostos. Os impostos sobre ganhos de opções que você detém em contas do IRA de qualquer tipo são irrelevantes, mas você não pode cancelar as perdas de capital nas opções que você detém em um IRA. No entanto, se você detiver opções em uma conta tributável, você paga impostos sobre ganhos de capital e pode cancelar perdas de capital com ganhos. Se você mantiver suas opções por menos de um ano, no entanto, o imposto sobre os ganhos de capital geralmente é a mesma taxa que a taxa de imposto de renda marginal mais alta.

Calculadora de aposentadoria.

Referências.

Sobre o autor.

Leslie McClintock escreve profissionalmente desde 2001. Ela foi publicada em & # 34; Wealth and Retirement Planner & # 34; & # 34; Senior Market Advisor, & # 34; & # 34; O guia de vendas de anuidades, & # 34; e muitos outros pontos de venda. Um agente de seguro de vida e de saúde licenciado, McClintock detém um B. A. da Universidade do Sul da Califórnia.

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Regras para negociação de ações em uma conta IRA.

Certas regras aplicam-se aos IRAs que não fazem parte do investimento pós-imposto.

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O principal benefício da negociação usando sua conta de aposentadoria individual, ou IRA, é que seus ganhos não precisam ser relatados em seus impostos. Por outro lado, as contas de corretagem do IRA têm restrições contra o uso de estratégias e táticas que muitos comerciantes usam para aumentar os lucros. Adapte suas estratégias de negociação às restrições que acompanham uma conta de corretagem da IRA.

Regras da conta de caixa.

As regras fiscais relativas aos IRAs não permitem investimentos usando dinheiro emprestado. Como resultado, uma conta de corretagem da IRA é uma conta de caixa. O outro tipo de conta de corretagem é uma conta de margem, que permite aos comerciantes emprestar uma parcela do custo de ações sob a forma de empréstimos de margem. Algumas estratégias de negociação de ações exigem a alavancagem fornecida por uma conta de margem para gerar lucros aceitáveis. Esses tipos de estratégias provavelmente não funcionarão em uma conta IRA única para negociação de caixa.

No Selling Short.

Os comerciantes lucram com a queda das ações vendendo ações curtas e comprando-as novamente a um preço mais baixo; isso é chamado de venda curta. A venda curta só pode ser realizada em uma conta de margem, portanto, negociar através de um IRA elimina a opção de curto prazo de estoque. Os mercados têm períodos de aumento de valor e outros momentos em que a maioria das ações está indo para baixo; para não poder vender curto em um mercado descendente, limitaria a negociação ativa de ações através de uma conta IRA.

Nenhuma equitação livre.

Um estoque comercial leva três dias úteis para se tornar oficial ou "liquidar". Quando você vende ações, o dinheiro não é oficialmente em sua conta até a data de liquidação três dias depois. Você pode comprar ações com dinheiro não resolvido, mas se você vender essa ação antes do comércio original se instalar, você é culpado de violar o Regulamento T do Conselho da Reserva Federal, comumente chamado de equitação livre, no dinheiro que ainda não é seu. Não é permitido andar livre em dinheiro ou em contas IRA. O resultado da regra de condução gratuita é que você não pode negociar efetivamente prazo curto prazo - menos de três dias - em uma conta IRA.

Não Day Trading.

Uma estratégia regular de day trading - compra e venda de ações durante o mesmo dia de mercado - só pode ser realizada em uma conta de corretagem designada como uma conta de negociação dia padrão. Uma conta de tradutor de dia padrão funciona sob um conjunto diferente de regras de margem do que uma conta de corretagem normal. Uma conta de negociação do dia deve ser uma conta de margem, e uma vez que um IRA não pode ser uma conta de margem, nenhuma negociação no dia é permitida no seu IRA.

Pense sobre as opções.

A classificação da conta de caixa sem a alavancagem de uma conta de margem torna difícil negociar com sucesso ações em um IRA. No entanto, as contas do IRA podem ser aprovadas para a negociação de opções de compra de ações. As opções podem ser usadas para alavancar os preços das ações e estabelecer estratégias para lucrar com os mercados em crescimento ou em queda. Se você quiser usar seu IRA como uma conta de negociação ativa, as opções irão facilitar isso.

Referências (3)

Créditos fotográficos.

Hemera Technologies / AbleStock / Getty Images.

Sobre o autor.

Tim Plaehn escreveu artigos e blogs financeiros, de investimento e de negociação desde 2007. Seu trabalho apareceu on-line na Seeking Alpha, Marketwatch e vários outros sites. Plaehn tem um diploma de bacharelado em matemática da Academia da Força Aérea dos EUA.

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Escolhendo investimentos para o seu IRA.

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Os benefícios de investir suas economias de IRA.

Você está salvando em um IRA. Parabéns! Você deu um passo importante no caminho para uma aposentadoria confortável. Mas para a maioria das pessoas, isso não é suficiente. O próximo passo é investir suas economias no crescimento de longo prazo. E a história mostra que a melhor maneira de fazer isso a longo prazo - e superar a inflação - é investir em ações.

Claro, os preços das ações podem ter maiores elevações de preços do que títulos ou caixa. Mas, em média, em períodos de longo prazo, os estoques superaram de forma dramática os títulos e o caixa. De 1926 a 2016, as ações retornaram uma média de 10% ao ano, contra 5,4% para títulos e 3,5% para investimentos de curto prazo. Se você tivesse investido US $ 100 em ações em 1926, valeria US $ 587.000, contra 11.800 dólares se você tivesse investido em títulos e US $ 2.300 em instrumentos de curto prazo. 1.

Ainda está tímido? Lembre-se, se você tiver uma década ou mais até a aposentadoria, você poderá superar a volatilidade do mercado, desde que você continue a economizar e a investir. De fato, os recuos do mercado, quando os preços são baixos, são frequentemente os melhores momentos para investir para o potencial de crescimento a longo prazo. Portanto, considere seu horizonte de tempo e estômago para o risco, e coloque seus dólares de IRA para trabalhar para o seu futuro.

Que $ 100 valeriam sobre a história da bolsa de valores.

Suas escolhas de investimento IRA.

Os IRAs permitem que você escolha de títulos individuais, como ações, títulos, certificados de depósito (CD), fundos negociados em bolsa (ETFs) ou uma opção de "único fundo". Mas antes de decidir quais os investimentos a escolher, você deve considerar como você deseja gerenciá-los: você pode se apoiar na experiência de um profissional ou fazer o trabalho sozinho.

Não há tempo suficiente, conhecimento ou interesse para construir e gerenciar um mix de ativos? Considere uma conta gerenciada ou solução de fundo único.

Trabalharemos com você para conhecer suas metas e como você deseja trabalhar conosco e, em seguida, propor e gerenciar uma estratégia em torno do que é mais importante para você.

Os Fidelity Freedom ® Funds são estratégias de investimento de fundos únicos que podem ajudar a eliminar a adivinhação na construção e manutenção de um portfólio de aposentadoria baseado na idade.

Interessado em escolher e gerenciar seus próprios investimentos? Você pode escolher títulos individuais para construir seu próprio portfólio.

Considerações para ajudar você a escolher investimentos.

Que tipo de investidor é você?

Não há uma maneira certa de se aproximar do investimento - apenas o caminho certo para você. Você pode ser um investidor de DIY ou como trabalhar com um profissional. E suas preferências podem mudar ao longo do tempo como você faz. A chave é entender suas próprias necessidades e metas de investimento para que você possa fazer as escolhas certas e ter mais confiança sobre seu futuro financeiro.

Qual o risco de estômago?

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Tenha em mente que o investimento envolve risco. O valor de seu investimento flutuará ao longo do tempo e você poderá ganhar ou perder dinheiro.

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Rollover IRA.

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Obter livre de impostos * potencial de crescimento e retiradas.

IRA tradicional.

O crescimento diferido de impostos pode ajudar as economias a crescer mais rapidamente.

Uma distribuição de um Roth IRA é isenta de impostos e isenção de penalidade, desde que o requisito de envelhecimento de cinco anos tenha sido satisfeito e uma das seguintes condições: idade de 59½, incapacidade, compra de casa pela primeira vez qualificada ou morte.

Fundos mútuos.

Os fundos mútuos são uma forma prática e econômica de construir uma carteira diversificada de ações, títulos ou investimentos de curto prazo.

As anuidades (classificados como diferidos ou rendimentos) podem ajudá-lo a aumentar as poupanças, a proteger as suas poupanças ou a garantir * rendimentos para toda a vida.

As garantias estão sujeitas à capacidade de pagamento de reclamações da companhia de seguros emissora.

Obrigações e títulos do Tesouro dos EUA.

Os investimentos de renda fixa geralmente pagam um retorno em um cronograma fixo, embora o valor dos pagamentos possa variar.

Os fundos negociados em bolsa (ETFs) são uma opção de investimento popular. Eles são semelhantes aos fundos mútuos, mas ao comércio ao longo do dia.

CDs com seguro FDIC.

Certificados de depósito, ou CDs, são investimentos de renda fixa que geralmente pagam uma taxa de juros definida por um período de tempo fixo.

As ações oferecem o maior potencial de crescimento. Se você está economizando para algo a alguns anos de distância, é provável que você enfrente as recessões no mercado de ações.

As opções de ações da Company Can entram em um IRA?

por Patricia Stallworth.

Opções de ações e IRAs podem ir juntos.

As contas individuais de aposentadoria oferecem uma grande flexibilidade nos tipos de investimentos que você pode usar para financiá-los, incluindo opções de ações da empresa. Algumas outras possibilidades incomuns incluem imóveis, ouro e até gado. Na verdade, você pode financiar seu IRA com quase tudo, exceto seguros, colecionáveis ​​e ações em uma corporação "S". No entanto, só porque você pode colocar opções de ações em um IRA não significa necessariamente que você deveria. Sempre pesar os prós e contras primeiro.

Visão geral das opções de ações.

Muitos empregadores oferecem opções de ações para atrair e manter bons funcionários, para dar-lhes um senso de propriedade na empresa ou para servir como uma recompensa. Uma vez reservados aos executivos, muitas empresas agora estão oferecendo a outros funcionários. Basicamente, as opções de compra de ações oferecem aos funcionários o direito de comprar um certo número de ações na empresa a um preço fixo por um certo número de anos. O preço pelo qual os funcionários podem comprar opções de ações é geralmente o preço de mercado atual, e a esperança é que, com o tempo, o preço de mercado das ações aumente. Se isso ocorrer, os funcionários podem comprar as ações pelo menor preço fixo e vendê-las pelo preço mais alto para obter lucro.

Opções de ações oferecem aos funcionários a oportunidade de compartilhar o crescimento da empresa e, em alguns casos, podem ser muito lucrativos. Por exemplo, durante a década de 1990, muitos funcionários da Microsoft se tornaram milionários através de opções de estoque. Além da possibilidade de obter lucro, os funcionários que têm a oportunidade de comprar opções de ações geralmente sentem que fazem parte de algo e que seus esforços fazem a diferença.

Embora seja ótimo fazer um lucro, às vezes a rentabilidade das opções de estoque pode causar problemas quando você os coloca dentro de um IRA. As IRAs têm limites de contribuição (US $ 5.500 ou US $ 6.500 se você tiver 50 anos ou mais em 2013) e podem impor penalidades por contribuições em excesso. Se você se encontra nessa posição, remova as contribuições em excesso imediatamente ou verifique se você pode aplicá-las para um futuro ano. Além disso, se você precisar fazer uma retirada de um IRA e tiver menos de 59 anos e meio, isso pode estar sujeito a uma multa de 10%, além de impostos. Finalmente, nem todas as corretoras permitem que você mantenha opções de ações em seu IRA. Antes de fazer uma compra, verifique as políticas da corretora.

Considerações fiscais.

Os investimentos nos IRAs crescem diferidos, de modo que você não precisa pagar impostos sobre ganhos à medida que ocorrem. No entanto, ao contrário das opções de ações que você detém em uma conta tributável, você não tem a capacidade de amortizar as perdas. Isso pode custar mais impostos atualmente. Por exemplo, se você tivesse suas opções de ações em uma conta tributável e tivesse uma perda, você poderia cancelar suas perdas de capital com quaisquer ganhos para diminuir a mordida de impostos.

Referências.

Sobre o autor.

Com sede em Atlanta, Patricia Stallworth escreveu artigos relacionados a finanças desde 1999. Ela é autora de vários livros, incluindo "Minding Your Money", & # 34; que foi apresentado na série Wealth Building na revista "Black Enterprise". Ela possui MBA em finanças e licenciada em educação.

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